有研究報告顯示，城鎮(zhèn)化率上升1%，保險密度提高5%.若2020年城鎮(zhèn)化率從目前的51%上升至60%，則目前壽險市場可擴大85%.
“城鎮(zhèn)化帶來2億~3億人進城，將成為保險新的服務(wù)主體。”保監(jiān)會主席項俊波在年初的保險監(jiān)管工作會議上就表示：“在推進城鎮(zhèn)化和加強民生保障方面，利用城鎮(zhèn)化進程中蘊含的巨大內(nèi)需潛力，不斷拓寬保險服務(wù)領(lǐng)域，服務(wù)城鎮(zhèn)化建設(shè)，繼續(xù)推動商業(yè)養(yǎng)老和健康保險發(fā)展，更好地發(fā)揮保險在健全社會保障體系、改善民生保障中的積極作用，提高保險服務(wù)的質(zhì)量，為廣大群眾創(chuàng)造更加美好的生活。”
近日有媒體披露，保監(jiān)會正在制定保險行業(yè)服務(wù)城鎮(zhèn)化指導(dǎo)意見，有望推動保險機制嵌入國家戰(zhàn)略的頂層設(shè)計。
做好服務(wù)城鎮(zhèn)化頂層設(shè)計
在城鎮(zhèn)化建設(shè)過程中，保險行業(yè)可充分發(fā)揮其自身獨特的優(yōu)勢，助推城鎮(zhèn)化建設(shè)的順利實施，提升城鎮(zhèn)化建設(shè)質(zhì)量。
保監(jiān)會副主席周延禮在參加某論壇談及“保險在城鎮(zhèn)化建設(shè)中的作用”時曾表示：“通過商業(yè)保險機制，進一步提高城鎮(zhèn)化進程中居民的社會保障水平。只有解決了進城農(nóng)民的養(yǎng)老、醫(yī)療的后顧之憂，讓他們能夠享受到和城市居民一樣的社會保障，才能讓他們真正融入到城市里面，成為真正的城里人。保險業(yè)要不斷擴大參與社會保障建設(shè)的深度和廣度，進一步促進社保體系健康發(fā)展。”
數(shù)據(jù)顯示，截至2012年，保險業(yè)為全國16個省區(qū)市的129個縣經(jīng)辦新農(nóng)合業(yè)務(wù)，服務(wù)人群達3147萬人，受托管理資金超過50億元，向2377萬人次提供了大約35億元的醫(yī)療保險保障。此外，養(yǎng)老保險公司受托管理的企業(yè)年金超過了2000億元，97%以上的企業(yè)選擇保險公司作為受托人。目前已有100多家保險公司經(jīng)營健康商業(yè)保險業(yè)務(wù)，備案產(chǎn)品超過2000個。
目前來看，保險業(yè)在經(jīng)辦新農(nóng)合、新農(nóng)保、城鎮(zhèn)職工和居民基本保障等方面發(fā)揮了很好的作用，豐富了社會保障體系層次。
城鎮(zhèn)化將帶來2億~3億人進城，這顯然將成為保險業(yè)新的服務(wù)主體。今后，保險業(yè)可以通過發(fā)展進城務(wù)工農(nóng)民等一攬子保險，促進社會保障均等化，推動農(nóng)村轉(zhuǎn)移人口市民化。周延禮還表示，保監(jiān)會將著眼促進社會公平保障體系建設(shè)，充分借鑒國際經(jīng)驗，研究商業(yè)保險參與社會體系建設(shè)的路徑和有效方式，做好頂層設(shè)計，不斷加強和改進保險監(jiān)管，進一步提高保險業(yè)的服務(wù)能力和水平，為完善社會保障體系建設(shè)貢獻保險業(yè)應(yīng)有之力。
事實上，國際經(jīng)驗也表明，保險作為市場化風(fēng)險轉(zhuǎn)移的機制和社會的戶口機制，在統(tǒng)籌城鄉(xiāng)發(fā)展完善社保體系，提高保障水平等方面具有明顯的優(yōu)勢，保險業(yè)可以在推動建立社會公平保障體系、推進城鎮(zhèn)化建設(shè)當(dāng)中，發(fā)揮獨特的作用。
服務(wù)“三農(nóng)”創(chuàng)新發(fā)展空間
服務(wù)經(jīng)濟社會發(fā)展是保險業(yè)的重要使命，一直以來，保險業(yè)積極拓寬保險領(lǐng)域服務(wù)城鎮(zhèn)化建設(shè)，在保障農(nóng)產(chǎn)品供給、維護糧食安全方面，發(fā)揮農(nóng)業(yè)保險體系的作用，積極推動農(nóng)業(yè)保險產(chǎn)品創(chuàng)新，提高農(nóng)業(yè)保險覆蓋面，為鞏固發(fā)展農(nóng)業(yè)增產(chǎn)、農(nóng)民增收好形勢，夯實農(nóng)業(yè)基礎(chǔ)作出貢獻。
今年3月1日，《農(nóng)業(yè)保險條例》已正式施行。通過發(fā)展“三農(nóng)”保險，有利于提升農(nóng)村和農(nóng)民的現(xiàn)代化水平，縮小城鄉(xiāng)人口轉(zhuǎn)移的跨度和沖擊。
采訪中，記者了解到，從五十年代起先后探索開辦了耕牛保險、生豬涉農(nóng)保險業(yè)務(wù)的中國人保在福建龍巖市有較長的涉農(nóng)保險歷史。2006年又在全國率先推出全市農(nóng)房統(tǒng)保。此后，從試點到全面推廣，2012年已有76個鄉(xiāng)鎮(zhèn)實現(xiàn)“三農(nóng)”保險全覆蓋。19項財政補貼型涉農(nóng)保險涵蓋了農(nóng)村社會民生的關(guān)鍵領(lǐng)域和重要環(huán)節(jié)，形成政企聯(lián)動、機構(gòu)健全、保障全面、服務(wù)便捷、經(jīng)營規(guī)范、成效突出的涉農(nóng)保險“龍巖模式”。
值得一提的是，福建省政府對于保障民生工作非常重視，從2006年就開展政策性農(nóng)業(yè)保險試點工作，至今已連續(xù)開展7年。目前，政策性農(nóng)業(yè)保險經(jīng)營區(qū)域覆蓋全省，其中農(nóng)房保險參保率達100%，森林、水稻、漁業(yè)保險投保率均達到80%以上，特別是森林綜合險投保率為全國試點省份最高。2012年福建省政策性農(nóng)險保費收入3.8億元，同比增長7.5%，累計賠款支出1.3億元。
“未來一個時期我們將大力發(fā)展‘三農(nóng)’保險業(yè)務(wù)，使‘三農(nóng)’保險真正成為強農(nóng)、富農(nóng)的有效方式。”周延禮指出：“推動新型城鎮(zhèn)化與農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化協(xié)調(diào)發(fā)展，進一步提升農(nóng)村農(nóng)民的現(xiàn)代化水平。要以農(nóng)、畜產(chǎn)品以及森林為重點，擴大農(nóng)業(yè)保險的覆蓋面，逐步提高保障的程度，圍繞區(qū)域和產(chǎn)業(yè)發(fā)展政策，拓展保險服務(wù)，特別是在‘三農(nóng)’領(lǐng)域多創(chuàng)造一些新的保險產(chǎn)品，在加大產(chǎn)品創(chuàng)新的力度方面，支持保險公司在這個方面能夠有新的政策。比如開發(fā)一些推廣菜籃子工程等保險、天氣指數(shù)保險、小額信貸保證保險、農(nóng)產(chǎn)品質(zhì)量保險等新型的保險品種，推動保險業(yè)在服務(wù)‘三農(nóng)’方面，又有一個新的空間，推進基層的服務(wù)網(wǎng)點的建設(shè)，延伸服務(wù)內(nèi)容，優(yōu)化服務(wù)流程，為農(nóng)業(yè)、農(nóng)企提供優(yōu)質(zhì)的服務(wù)。”
險資運用助力城鎮(zhèn)化建設(shè)
在城鎮(zhèn)化發(fā)展大潮襲來背景下，自去年下半年保監(jiān)會大力推出一系列投資新政，放寬了保險公司投資基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)和不動產(chǎn)的各項要求，在一定程度上也順應(yīng)了城鎮(zhèn)化建設(shè)對保險資金的需求。
太平資產(chǎn)管理公司去年12月推出的“太平資產(chǎn)-蘇州工業(yè)園區(qū)鎮(zhèn)一體化項目債權(quán)投資計劃”，標(biāo)志著險資投資城鎮(zhèn)一體化建設(shè)項目的正式落地。
調(diào)查顯示，去年僅福建省共引入保險資金就達30億元。其中，“人保-向莆鐵路債權(quán)投資計劃”總規(guī)模15億元，“泰康-國電福建電力債權(quán)投資計劃”總規(guī)模15億元。去年12月，福建省政府還與中國平安保險(集團)簽署合作協(xié)議，平安保險(集團)將在福建省內(nèi)吸收的保險資金，按照適當(dāng)比例投資福建省基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)。近期，中國人壽保險(集團)也在醞釀在福建加大資金投資力度。
統(tǒng)計還顯示，目前我國已有9家保險資管公司發(fā)起了114項債權(quán)投資計劃。備案金額已經(jīng)超過350億元，平均項目期多為7年。預(yù)計到今年底，保險另類投資的規(guī)模將達到7000億元左右，明年或?qū)⒊^萬億元。
人保資管公司總裁周立群就曾向記者表示：“我們可以通過保險資金的運用，為城鎮(zhèn)公共產(chǎn)品的建設(shè)提供長期性的融資支持。”
業(yè)內(nèi)人士分析稱，保險資金在2012年累計發(fā)行的基礎(chǔ)設(shè)施債權(quán)投資計劃規(guī)模持續(xù)增加，僅基礎(chǔ)設(shè)施和不動產(chǎn)兩項，就能為城鎮(zhèn)化建設(shè)提供約1.2萬億元的資金。保險資金為城鎮(zhèn)化建設(shè)提供的長期資金支持，不僅活躍了市場經(jīng)濟，也促進了城鎮(zhèn)經(jīng)濟的可持續(xù)發(fā)展。
除了公共基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)，保險資金在城鎮(zhèn)化過程中的老齡化方面也能夠提供很大的支持。前不久，“泰康之家。燕園”養(yǎng)老生活體驗館的正式啟用，已為保險企業(yè)投資管理養(yǎng)老社區(qū)拉開序幕。（新華網(wǎng)）
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